आपके टर्म इंश्योरेंस और ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस (Life Insurance) का नाम जरूर सुना होगा. लेकिन, कई बार हमें दोनों के बीच का फर्क नहीं समझ में आता है. आज के इस पोस्ट में हम जानेंगे Term Life Insurance और Whole Life Insurance किसे कहते है और Difference Between Term Life Insurance and Whole Life Insurance in Hindi की Term Life Insurance और Whole Life Insurance में क्या अंतर है?
Term Life Insurance और Whole Life Insurance के बीच क्या अंतर है?
टर्म इंश्योरेंस, जैसा कि नाम से पता चलता है, एक विशिष्ट अवधि के लिए वैध है और बीमित व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में नामांकित व्यक्ति को मृत्यु लाभ प्रदान करता है। हालाँकि, पॉलिसी बेकार है यदि पॉलिसीधारक बीमित अवधि तक जीवित रहता है क्योंकि कोई परिपक्वता लाभ नहीं है। यहां लाभ कम प्रीमियम है जो कई खरीदारों को आकर्षित करता है जिनमें से अधिकांश 25-30 आयु वर्ग के लोग हैं। लेकिन यहां पेच है, टर्म इंश्योरेंस में प्रीमियम समय के साथ बढ़ता रहता है। यह ‘नो मेच्योरिटी बेनिफिट’ क्लॉज के साथ ग्राहक को प्लान के दीर्घकालिक लाभों के बारे में सोचने पर मजबूर करता है।
दूसरी ओर, संपूर्ण जीवन या स्थायी जीवन बीमा है। प्रीमियम, हालांकि अधिक है, निश्चित है। आय लाभ (एक नकद खाता जिसे किसी भी कर से छूट प्राप्त है) के साथ एक मृत्यु लाभ भी है। समय के साथ संचित नकदी का उपयोग या पॉलिसीधारक के विवेकाधिकार पर बनाए रखा जा सकता है। नकद का उपयोग प्रीमियम कटौती या सेवानिवृत्ति के लिए बचत के लिए भी किया जा सकता है। 40 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को संपूर्ण जीवन बीमा खरीदने की सलाह दी जाती है। ऐसे व्यक्तियों पर जीवनसाथी और बच्चों के रूप में अधिक देनदारियां होती हैं, इसलिए वित्तीय सुरक्षा और जीवन सुरक्षा दोनों की आवश्यकता होती है। संपूर्ण जीवन बीमा खरीदते समय ग्राहकों की एकमात्र चिंता उच्च प्रीमियम होती है।
इसके आलावा भी Term Life Insurance और Whole Life Insurance में कुछ महत्वपूर्ण अंतर होते है जिनको हम Difference टेबल के माध्यम से नीचे समझेंगे लेकिन उससे पहले हम Term Life Insurance और Whole Life Insurance किसे कहते है इसको और अच्छे से समझ लेते है।
What is Term Life Insurance in Hindi-टर्म इंश्योरेंश किसे कहते है?
टर्म इंश्योरेंश, जीवन बीमा लेने का सबसे सरल तरीका है। टर्म इंश्योरेंस में बीमा लेने वाला व्यक्ति एक निश्चित समय तक एक से प्रीमियम का भुगतान करता है। जिस अवधि के लिए इंश्योरेंस लिया गया है, इस दौरान अगर बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है तो सम एश्योर्ड राशि के बराबर रकम उसके परिवार को दे दी जाती है।
उदाहरण के लिए अगर आपने 15 साल की अवधि के लिए 55,00000 रुपए का टर्म इंश्योरेंस लिया है और इसके लिए आप हर साल 4000 रुपए के प्रीमियम का भुगतान करते हैं तो आपको अगले 15 वर्षों तक इस 4000 रुपए की राशि का भुगतान बीमा कंपनी को करना है। इस दौरान अगर आपकी मृत्यु हो जाती है तो यह 55 लाख की राशि आपके परिवार को दे दी जाएगी। लेकिन अगर 15 वर्षों तक आप स्वस्थ रहते हैं तो भुगतान किए गए प्रीमियम के बदले में आपको कुछ नहीं मिलता।
What is Whole Life Insurance in Hindi-Whole Life Insurance किसे कहते है?
होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान ऐसा प्रोडक्ट है जिसमें बीमाधारक के पूरे जीवन के लिए बीमा कर कंपनी उसके उत्तराधिकारी के लिए फंड का निर्माण करती है। इसके तहत पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु पर उत्तराधिकारी को एक मुश्तरकम और बोनस मिलता है।
इसमें ऐसा माना जाता है कि इंश्योरेंस होल्डर ने जीवनभर के लिए इंश्योरेंस लिया है। इसमें एक निश्चित प्रीमियम चार्ज किया जाता हैं। कॉन्ट्रैक्स के पूरी अवधि के दौरान डेथ बेनिफिट एक जैसे रहते हैं। इसमें लेवल प्रीमियम कॉन्टेप्ट पॉलिसी होल्डर के लिए होल लाइफ कॉन्ट्रैक्ट को किफायती बना देता है। इसी कारण होल लाइफ इंश्योरेंस को पर्मानेंट लाइफ इंश्योरेंस भी कहते हैं। इसकी विशेषताएं पर्मानेंट इंश्योरेंस कवर, कैश वैल्यु बढ़ाना, पॉलिसी के अवज में लोन लेना और लेवल प्रीमियम है।
उदाहरण के तौर पर एक व्यक्ति होल लाइफ इंश्योरेस लेता है और उसके लिए 2000 रुपए सालाना प्रीमियम के तौर पर देता है। इस प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश के लिए इस्तेमाल होता है और इसके बदले कैश वैल्यु दी जाती है। जिससे वह उधार या खर्च कर सके। इसका बैलेंस डेथ बेनिफिट कवर के लिए होता है।
Difference Between Term Life Insurance and Whole Life Insurance in Hindi
अभी तक ऊपर हमने जाना की Term Life Insurance और Whole Life Insurance किसे कहते है अगर आपने ऊपर दी गयी सारी चीजे ध्यान से पढ़ी है तो आपको Term Life Insurance और Whole Life Insurance के बीच क्या अंतर है इसके बारे में अच्छे से पता चल गया होगा।
अगर आपको अब भी Term Life Insurance और Whole Life Insurance क्या होता है और इसमें क्या अंतर है इसको समझने में में कोई कन्फ़्युशन है तो अब हम आपको इनके बीच के कुछ महत्वपूर्ण अंतर नीचे बताने जा रहे है।
| Whole Life Insurance | Term Life Insurance |
| Lasts life-long until policy is active | Lasts for a specified term only |
| Has cash value | Has no cash value |
| High premiums | Low premiums |
| Good for someone looking for long-term insurance plus investment | Good for someone looking for short-term insurance with good coverage |
| Premiums are initially high but remain constant as time passes | Premiums go on increasing at each renewal point |
Conclusion
आज के इस पोस्ट में हमने जाना की Term Life Insurance और Whole Life Insurance किसे कहते है और Difference Between Term Life Insurance and Whole Life Insurance in Hindi की Term Life Insurance और Whole Life Insurance में क्या अंतर है।
