किसी व्यवसाय के विस्तार करने यह उसे सुचारू रूप से चलाने के लिए धन का होना बहुत ही जरूरी है। जब धन की कमी होती है तब लोन की आवश्कयता होती है। कंपनियों के लिए उपलब्ध सबसे लोकप्रिय लोन विकल्पों में से दो Working Capital Loan और Term Loan हैं। आवश्यकता को पूरा करने वाले इन दो प्रकार के लोन में से एक को चुनने के लिए दोनों के बीच के अंतर को समझना बहुत ही ज़रूरी हैं।
आज के इस पोस्ट में हम जानेंगे Working Capital Loan और Term Loan किसे कहते है और Difference Between Working Capital Loan और Term Loan in Hindi की Working Capital Loan और Term Loan में क्या अंतर है?
Working Capital Loan और Term Loan के बीच क्या अंतर है?
इन दिनों, बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करती यही, पर्सनल लोन, बिजनेस लोन, प्रोफेशनल लोन, एजुकेशन लोन, प्रॉपर्टी पर लोन आदि तरह तरह के लोन है जिन्हे आप ले सकते है। लेकिन अगर आप अपने बिज़नेस के लिए लोन लेना चाहते है तो उसके नियम और शर्ते कुछ अलग तरह की होती है।
जब हम बिज़नेस की बात करते हैं, तो वित्त की आवश्यकता स्थिर रहती है। कई छोटे और मध्यम व्यावसायिक उद्यमों (एसएमई) को अक्सर अपने संचालन या विस्तार के लिए बहुत सारे धन की आवश्यकता होती है। उनके लिए बैंक दो तरह के लोन प्रदान करती है एक टर्म लोन और वर्किंग कैपिटल लोन।
अगर वर्किंग कैपिटल लोन और टर्म लोन के बीच अंतर की मुख्य अंतर की बात करे तो यह है की वर्किंग कैपिटल लोन एक ऐसा लोन ह, जो कम समय के लिए दिया जाता है यह किसी व्यवसाय के दिन-प्रतिदिन के कार्यों को निधि देने के लिए है, जिसमें कर्मचारियों के वेतन के भुगतान से लेकर देय खातों को कवर करना शामिल है। कंपनी वर्किंग कैपिटल लोन से कोई long-term assets नहीं खरीदा जा सकता। वही दूसरी और टर्म लोन उधारकर्ताओं को विशिष्ट उधार शर्तों के बदले में एकमुश्त नकद राशि प्रदान करता है।
इसके आलावा भी Working Capital Loan और Term Loan में कुछ महत्वपूर्ण अंतर होते है जिनको हम Difference टेबल के माध्यम से नीचे समझेंगे लेकिन उससे पहले हम Working Capital Loan और Term Loan किसे कहते है इसको और अच्छे से समझ लेते है।
What is Working Capital Loan in Hindi-वर्किंग कैपिटल लोन किसे कहते है?
वर्किंग कैपिटल लोन एक प्रकार का फ़ंडिंग या क्रेडिट है जो कई स्टार्टअप, उद्यमों या कंपनियों को अपने दिन-प्रतिदिन के व्यवसाय को चलाने दिया जाता है। दूसरे शब्दों में कहे तो वर्किंग कैपिटल लोन तत्काल व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अल्पकालिक लोन हैं और इसका उपयोग लंबी अवधि की संपत्ति खरीदने या निवेश के उद्देश्यों के लिए नहीं किया जा सकता है।
देश में बैंकिंग क्षेत्र अपने ग्राहकों को उनकी विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं के लिए विभिन्न प्रकार के लोन प्रदान करने में काफी सक्षम है। उनकी आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए, स्टार्टअप और स्व-नियोजित पेशेवरों के लिए, एमएसएमई के लिए कंपनियों, व्यापार मालिकों की वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए वर्किंग कैपिटल लोन ऑफर किए जाते हैं।
| वर्किंग कैपिटल लोन ब्याज दर – सुविधाएँ | |
| ब्याज दर | आवेदक की प्रोफाइल पर निर्भर करता है और बैंक से बैंक में अलग अलग होता है |
| आयु | न्यूनतम 18 साल और अधिकतम 65 वर्ष (लोन मेच्योरिटी के समय) |
| लोन राशि | व्यावसायिक आवश्यकताओं पर निर्भर करता है |
| पुनर्भुगतान अवधि | 12 महीने – 84 महीने |
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 3% तक |
| गारंटी | आवश्यक नहीं है |
| लोन के लिए योग्य | उद्यमी, सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियां, पार्टनरशिप फर्म, सोल प्रोप्राइटरशिप, एमएसएमई और स्व-नियोजित पेशेवर |
| ब्याज दर प्रकार | फ्लोटिंग रेट ऑफ इंटरेस्ट – ज़्यादातर |
| व्यापार अवधि | लाभ के साथ व्यापार में 3 साल |
What is Term Loan in Hindi-टर्म लोन किसे कहते है?
टर्म लोन जैसा कि नाम से पता चलता है, ऐसे ऋण हैं जिनमें एक से दस वर्ष तक अधिक समय लगता है। ये टर्म लोन तब लिए जाते हैं जब आपको बड़े निवेश के लिए, अपने व्यवसाय के विस्तार के लिए या नई मशीनरी या उपकरण खरीदने के लिए धन की आवश्यकता होती है। इन ऋणों में आमतौर पर वर्किंग कैपिटल लोन की तुलना में अधिक धनराशि शामिल होती है, और यही कारण है कि लंबी अवधि के दौरान इनका भुगतान किया जाता है।
चूंकि यह एक दीर्घकालिक ऋण है, इसके लिए बहुत अधिक कागजी कार्रवाई और कई प्रक्रियाओं की आवश्यकता होती है। तो, इसे प्राप्त करना इतना आसान नहीं है। वित्तीय संस्थानों को ऋण अनुरोध को स्वीकृत या अस्वीकार करने से पहले सब कुछ जांचना होगा।
Difference Between Working Capital Loan and Term Loan in Hindi-वर्किंग कैपिटल लोन और टर्म लोन के बीच अंतर क्या है?
अभी तक ऊपर हमने जाना की Working Capital Loan और Term Loan किसे कहते है अगर आपने ऊपर दी गयी सारी चीजे ध्यान से पढ़ी है तो आपको Working Capital Loan और Term Loan के बीच क्या अंतर है इसके बारे में अच्छे से पता चल गया होगा।
अगर आपको अब भी Working Capital Loan और Term Loan क्या होता है और इसमें क्या अंतर है इसको समझने में में कोई कन्फ़्युशन है तो अब हम आपको इनके बीच के कुछ महत्वपूर्ण अंतर नीचे बताने जा रहे है।
Term Loan vs Working Capital Loan |
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| टर्म लोन उधार का एक रूप है जहां भुगतान नियमित अंतराल में पूर्व निर्धारित अवधि में किया जा सकता है। | वर्किंग कैपिटल लोन एक अल्पकालीन लोन है जिसे किसी कम्पनी की रोजमर्या जरूरतों के लिए दिया जाता है। |
| Time Range | |
| टर्म लोन लघु, मध्यम या दीर्घकालिक हो सकते हैं। | वर्किंग कैपिटल लोन अल्पकालिक लोन हैं। |
| Installments | |
| टर्म लोन का पुनर्भुगतान कई किस्तों में किया जाता है। | वर्किंग कैपिटल लोन का पुनर्भुगतान सीमित किश्तों में किया जाता है। |
वर्किंग कैपिटल लोन और टर्म लोन के बीच मुख्य अंतर
वर्किंग कैपिटल लोन और टर्म लोन के बीच कुछ मुख्य अंतर नीचे दिए गए है।
Duration: एक वर्किंग कैपिटल लोन आमतौर पर तत्काल नकद आवश्यकताओं या अल्पकालिक जरूरतों से निपटने के लिए लिया जाता है। लंबी अवधि की जरूरतों या विस्तारित अवधि के लिए, व्यवसाय के मालिक आमतौर पर टर्म लोन का विकल्प चुनते हैं।
Purpose: व्यापार विस्तार योजना, उपकरण/मशीनरी की खरीद या कार्यालय परिसर के नवीनीकरण जैसी चीजों के लिए, एक टर्म लोन सामान्य विकल्प है। दूसरी ओर, वर्किंग कैपिटल लोन को आमतौर पर नकदी की कमी और कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए चुना जाता है।
Ease of getting loan: अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के लिए टर्म लोन की तुलना में वर्किंग कैपिटल लोन प्राप्त करना आसान होता है।
Repayment: एक अल्पकालिक फंडिंग विकल्प होने के कारण, एक वर्किंग कैपिटल लोन की चुकौती अवधि बहुत लचीली होती है। दूसरी तरफ टर्म लोन अपेक्षाकृत लंबी चुकौती अवधि के साथ आते हैं।
Amount: टर्म लोन में बड़ी राशि शामिल होती है जबकि वर्किंग कैपिटल लोन में कम राशि शामिल है।
Interest rates: वर्किंग कैपिटल लोन की पुनर्भुगतान अवधि कम होने के कारण ये उच्च ब्याज दरों के साथ आते हैं, जबकि टर्म लोन की ब्याज दरें तुलनात्मक रूप से कम होती हैं।
Conclusion
आज के इस पोस्ट में हमने जाना की Working Capital Loan और Term Loan किसे कहते है और Difference Between Working Capital Loan and Term Loan in Hindi की Working Capital Loan और Term Loan में क्या अंतर है।
